Главная \ Открытие счетов \ Открытие счета в Европе

Открытие счета в Европе

Отсутствие стабильной экономической ситуации в России заставляет искать новые возможности и альтернативные банки для размещения капитала и управления средствами, ведения международного бизнеса.

Часто выбор падает именно на европейские банки, как представителей старейшей банковской системы в мире. Почти все банки находятся в странах-членах ЕС (кроме некоторых стран) и их деятельность контролируется ЕЦБ – Европейским центральным банком. И даже несмотря на закрытие ряда финансовых учреждений Кипра и Латвии большинство банков по-прежнему считается надежными, развитыми и престижными. 

Популярность европейских банков среди россиян связана с близостью Европы, стабильностью ее экономики и емким рынком, льготами на оплату налогов. Стоимость услуг, конечно, довольно высокая. Также при открытии счета иногда требуется внести первоначальный депозит (минимум 5 тысяч евро, внесение которого банки иногда разрешают разнести на 2 - 3 месяца), ограниченное количество транзакций (примерно 5-6 в месяц).

europe_bank_accounts

Как открыть счет в европейском банке дистанционно

Открыть счет можно как лично (ускоряет процесс, лететь недалеко), так и удаленно, хотя с каждым годом такая процедура становится все сложнее. Для этого в банк направляются все переведенные апостилированные документы через представителя с доверенностью. Иногда банк назначает собеседование по скайпу. Особенно процедура удаленного открытия усложнилась для представителей территории СНГ.

Открыть счет в Европе может и резидент, и иностранец. Нерезидент удаленно может открыть счет на компанию, зарегистрированную, например, в Сингапуре или Гонконге (так называемых мидшорах).

Наличие личного счета в банке Европы позволяет:
- надежно хранить финансовые средства;
- проводить кредитные и депозитные операции;
- осуществлять операции с недвижимостью;
- совершать оплаты и переводы денежных средств.
- вести бизнес в Европе;
- дистанционно управлять счетом (у всех европейских банков есть услуга онлайн-банкинга).

В стандартный пакет документов, чтобы открыть счет в европейском банке, входят удостоверяющие личность владельца (управляющего), если речь идет об открытии корпоративного счета в Европе, то прикладывается полный комплект учредительных документов компании. Иногда банк вправе запросить информацию о бенефициаре и письмо-гарантию из предыдущего банка, информацию о происхождении средств, рекомендации от партнеров. 

Иногда с целью успешного прохождения первичной проверки (комплаенса) в банке рекомендуют предоставить подробную биографию и рассказать о деятельности\структуре компании, так как в Европе банки придерживаются протокола KYC («знай своего клиента»). Представленную информацию очень тщательно проверяют, чтобы банк убедился в достоверности сведений о владельце, в прозрачности бизнеса и легальности происхождения капитала. Потому что законность происхождения средств – один из самых важных условий для открытия счета.

Кроме того, европейские банки применяют различные инструменты отслеживания транзакций по счетам: программу борьбы с отмыванием денег, европейский список террористов, перечень белых и черных стран.

Некоторые банки Европы могут потребовать европейскую лицензию на ведение деятельности, а также вправе отказать в сотрудничестве американским компаниям или гражданам США. Также для европейских банков характерна процедура проверки клиентов (до открытия счета) и тщательный контроль за передвижением средств. Обналичить зачастую возможно не более 10 тысяч евро (и часто по предварительному оповещению банка).

При изучении информации о банках смотрим на его специализацию (хранение средств, бизнес-инструменты и т. д.) и расположение (если банк, бизнес и контрагенты\клиенты находятся в пределах одного государства, это вызывает гораздо меньше вопросов от контролирующих органов).

Ранее самыми популярными были банки Прибалтики: привлекали лояльность, невысокие тарифы и быстрота обслуживания, круглосуточный сервис, русскоязычный персонал. Однако после ряда проверок и ужесточения условий сотрудничества, на фоне закрывающихся банков Латвии и Кипра отличной альтернативой становятся банки Сербии, Черногории и Венгрии, в которых отсутствие Соглашения об обмене данных о владельцах счетов сочетается с упрощенной процедурой открытия счета, банки запрашивают стандартный пакет документов.

На территории СНГ среди банков популярны заведения Грузии: стабильность банковского сектора из-за множества европейских акционеров и инвесторов, русскоязычный персонал, привлекательные тарифы на услуги, наличие интернет-банкинга.

Банки Швейцарии, например, можно назвать самыми дорогостоящими в обслуживании, однако, они стоят на первом месте в регионе, и, пожалуй, в мире по надежности и безопасности размещения финансов.
На сегодня некоторые банки Лихтенштейна и Германии позволяют дистанционно открыть счет, например, для сингапурских компаний.

Также в некоторых банках Европы возможно получить обслуживание на русском языке.

Ниже Вы сможете найти информацию по конкретной юрисдикции и банкам, которые мы можем Вам предложить: